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Qué es el Mibor
Viernes 24, Julio 2009
El Mibor es el índice que se corresponde a las siglas de Madrid InterBank Offered Rate. Su cálculo es similar al del Euribor, pero considera tan sólo entidades bancarias españolas. Como el comportamiento de los mercados locales se asemeja bastante al de la zona Euro la evolución de este índice sigue con precisión a la del Euribor.
El primero de Enero de 2000 este índice fue abandonado como referencia para nuevas operaciones. Sin embargo, los contratos preexistentes vinculados a este lo mantienen como referencia, por lo cual, el Banco de España sigue publicándolo.
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Qué es el índice CECA
Viernes 24, Julio 2009
Cuando decidimos comprar una vivienda mediante un préstamo hipotecario, podemos elegir entre una hipoteca de interés fijo o variable. Si elegimos un interés variable, éste puede ajustarse a diferentes índices: Euribor, IRPH, CECA.
CECA
La CECA, Confederación Española de Cajas de Ahorro, publica mensualmente el tipo activo de referencia de las cajas de ahorro. Conceptualmente este indicador es similar al IRPH en el sentido de que es una media ponderada de operaciones reales contratadas a lo largo del mes.
Sin embargo, el índice CECA tiene en cuenta no sólo las operaciones hipotecarias e incluye en su composición los préstamos personales.
De todos estos índices el Euribor es, con diferencia, el más comúnmente utilizado. Al referirse de forma directa al coste que para las entidades tiene el dinero día a día es también el más variable de todos y, en condiciones normales, el más bajo. El IRPH suele seguir, con un retraso de dos meses, al Euribor incrementado en algo menos de un punto porcentual. Finalmente, el CECA es el más alto de los tres –entre un punto y punto y medio por encima del IRPH- y a la vez el que presenta una mayor estabilidad.
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Qué es el IRPH
Viernes 24, Julio 2009
Cuando decidimos comprar una vivienda mediante un préstamo hipotecario, podemos elegir entre una hipoteca de interés fijo o variable. Si elegimos un interés variable, éste puede ajustarse a diferentes índices: Euribor, IRPH, CECA.
IRPH -
El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es la media aritmética (ponderada por el saldo) de las tasas de interés de las operaciones de préstamos hipotecarios para adquisición de vivienda concedidas a un plazo igual o mayor a los tres años e iniciadas o renovadas a lo largo de cada mes natural.
Después de leer esta definición, la cosa no queda mucho más clara. Lo importante es comprender que este índice es el promedio al que se han vendido las hipotecas durante el mes en curso, lo que quiere decir que si nuestra hipoteca se contrata a este valor (con diferencial cero) estaremos pagando por ella (aproximadamente) el promedio de lo que pagan el resto de hipotecados del país.
Al igual que el Euribor, el valor oficial es el que publica el Banco de España en el BOE.
IRPH Bancos
Tiene en cuenta tan sólo los préstamos hipotecarios concedidos por los Bancos.
IRPH Cajas
De manera similar, el correspondiente a las operaciones de las Cajas de Ahorro.
IRPH Entidades
El que consolida la totalidad de las operaciones tanto de Cajas como de Bancos.
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Qué es el Euribor
Viernes 24, Julio 2009
Cuando decidimos comprar una vivienda mediante un préstamo hipotecario, podemos elegir entre una hipoteca de interés fijo o variable. Si elegimos un interés variable, éste puede ajustarse a diferentes índices: Euribor, IRPH, CECA.
Euribor -
El Euribor es una media corregida resultante de analizar el interés de los préstamos que realizan entre si los diferentes bancos de la zona Euro. Este cálculo lo realiza la Federación Bancaria Europea cada día antes de las 11:00 de la mañana.
Como el interés al que se presta el dinero variará respecto al plazo durante el cual se concede, existen diferentes Euribor: a un día, a un mes o a un año entre otros. En lo que a la revisión de hipotecas se refiere, el Euribor a un año será el que se utilice.
Ahora bien, tal como se dijo anteriormente, la Federación Bancaria Europea realiza el cálculo diariamente. No obstante, para efectos hipotecarios sólo se considerará el Euribor de cada fin de mes, según el Banco de España publica en el BOE.
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