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Comparativa hipotecas | Euribor, IRPH o CECA
Viernes 24, Julio 2009
Cuando decidimos comprar una vivienda mediante un préstamo hipotecario, podemos elegir entre una hipoteca de interés fijo o variable. Si elegimos un interés variable, éste puede ajustarse a diferentes índices: Euribor, IRPH, CECA.
Puedes ver qué es cada uno de estos índices a continuación:
Qué es el Euribor
Qué es el IRPH
Qué es el índice CECA
Pero mucho más importante que el índice es el diferencial que se aplique al índice. No importa lo bajo que resulte un índice, siempre encontraremos un préstamo hipotecario con un diferencial lo suficientemente grande como para que existan otras hipotecas (basadas en un índice supuestamente peor) más baratas.
Una de las herramientas que podemos consultar es el Comparador de hipotecas de Bankimia.com, que nos puede dar una idea de cuál es el indice que más nos conviene elegir a la hora de contratar un préstamo hipotecario.
Supongamos que estás buscando un préstamo hipotecario de 180.000 euros a pagar en un plazo de 30 años. Luego de informarte en una enorme cantidad de ofertas, éstas son las que te han parecido mejores:
• Opción 1: En Internet una entidad ofrece Euribor + 1,75 %
• Opción 2: También en la red has encontrado otra, después de un año al 3,99 % ofrece la revisión a Euribor + 0,75%
• Opción 3: La caja a la que te ha referido la inmobiliaria te ha recomendado un préstamo lleno de ventajas adicionales referido al índice de la CECA con un diferencial negativo del - 0,50%
• Opción 4: En tu banco de toda la vida la mejor oferta que dan está situada en el IRPH Bancos sin diferencial
• Opción 5: Finalmente, la entidad de la esquina ofrece algo similar a la opción anterior: IRPH Cajas con diferencial 0.
Supongamos que los índices tienen este valor:
• Euribor a 1 año: 1,610 %
• IRPH Cajas: 3,616 %
• IRPH Bancos: 3,154 %
• CECA: 4,875 %
A continuación vemos los resultados. En este caso, la mejor es la opción 2 y luego la 3.
Vía| invertia
Qué es el IRPH
Viernes 24, Julio 2009
Cuando decidimos comprar una vivienda mediante un préstamo hipotecario, podemos elegir entre una hipoteca de interés fijo o variable. Si elegimos un interés variable, éste puede ajustarse a diferentes índices: Euribor, IRPH, CECA.
IRPH -
El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es la media aritmética (ponderada por el saldo) de las tasas de interés de las operaciones de préstamos hipotecarios para adquisición de vivienda concedidas a un plazo igual o mayor a los tres años e iniciadas o renovadas a lo largo de cada mes natural.
Después de leer esta definición, la cosa no queda mucho más clara. Lo importante es comprender que este índice es el promedio al que se han vendido las hipotecas durante el mes en curso, lo que quiere decir que si nuestra hipoteca se contrata a este valor (con diferencial cero) estaremos pagando por ella (aproximadamente) el promedio de lo que pagan el resto de hipotecados del país.
Al igual que el Euribor, el valor oficial es el que publica el Banco de España en el BOE.
IRPH Bancos
Tiene en cuenta tan sólo los préstamos hipotecarios concedidos por los Bancos.
IRPH Cajas
De manera similar, el correspondiente a las operaciones de las Cajas de Ahorro.
IRPH Entidades
El que consolida la totalidad de las operaciones tanto de Cajas como de Bancos.
Vía| invertia
