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Comparativa hipotecas | Euribor, IRPH o CECA
Viernes 24, Julio 2009
Cuando decidimos comprar una vivienda mediante un préstamo hipotecario, podemos elegir entre una hipoteca de interés fijo o variable. Si elegimos un interés variable, éste puede ajustarse a diferentes índices: Euribor, IRPH, CECA.
Puedes ver qué es cada uno de estos índices a continuación:
Qué es el Euribor
Qué es el IRPH
Qué es el índice CECA
Pero mucho más importante que el índice es el diferencial que se aplique al índice. No importa lo bajo que resulte un índice, siempre encontraremos un préstamo hipotecario con un diferencial lo suficientemente grande como para que existan otras hipotecas (basadas en un índice supuestamente peor) más baratas.
Una de las herramientas que podemos consultar es el Comparador de hipotecas de Bankimia.com, que nos puede dar una idea de cuál es el indice que más nos conviene elegir a la hora de contratar un préstamo hipotecario.
Supongamos que estás buscando un préstamo hipotecario de 180.000 euros a pagar en un plazo de 30 años. Luego de informarte en una enorme cantidad de ofertas, éstas son las que te han parecido mejores:
• Opción 1: En Internet una entidad ofrece Euribor + 1,75 %
• Opción 2: También en la red has encontrado otra, después de un año al 3,99 % ofrece la revisión a Euribor + 0,75%
• Opción 3: La caja a la que te ha referido la inmobiliaria te ha recomendado un préstamo lleno de ventajas adicionales referido al índice de la CECA con un diferencial negativo del - 0,50%
• Opción 4: En tu banco de toda la vida la mejor oferta que dan está situada en el IRPH Bancos sin diferencial
• Opción 5: Finalmente, la entidad de la esquina ofrece algo similar a la opción anterior: IRPH Cajas con diferencial 0.
Supongamos que los índices tienen este valor:
• Euribor a 1 año: 1,610 %
• IRPH Cajas: 3,616 %
• IRPH Bancos: 3,154 %
• CECA: 4,875 %
A continuación vemos los resultados. En este caso, la mejor es la opción 2 y luego la 3.
Vía| invertia
Qué es el Mibor
Viernes 24, Julio 2009
El Mibor es el índice que se corresponde a las siglas de Madrid InterBank Offered Rate. Su cálculo es similar al del Euribor, pero considera tan sólo entidades bancarias españolas. Como el comportamiento de los mercados locales se asemeja bastante al de la zona Euro la evolución de este índice sigue con precisión a la del Euribor.
El primero de Enero de 2000 este índice fue abandonado como referencia para nuevas operaciones. Sin embargo, los contratos preexistentes vinculados a este lo mantienen como referencia, por lo cual, el Banco de España sigue publicándolo.
Te puede interesar: Qué es el Euribor
Vía| invertia
Qué es el índice CECA
Viernes 24, Julio 2009
Cuando decidimos comprar una vivienda mediante un préstamo hipotecario, podemos elegir entre una hipoteca de interés fijo o variable. Si elegimos un interés variable, éste puede ajustarse a diferentes índices: Euribor, IRPH, CECA.
CECA
La CECA, Confederación Española de Cajas de Ahorro, publica mensualmente el tipo activo de referencia de las cajas de ahorro. Conceptualmente este indicador es similar al IRPH en el sentido de que es una media ponderada de operaciones reales contratadas a lo largo del mes.
Sin embargo, el índice CECA tiene en cuenta no sólo las operaciones hipotecarias e incluye en su composición los préstamos personales.
De todos estos índices el Euribor es, con diferencia, el más comúnmente utilizado. Al referirse de forma directa al coste que para las entidades tiene el dinero día a día es también el más variable de todos y, en condiciones normales, el más bajo. El IRPH suele seguir, con un retraso de dos meses, al Euribor incrementado en algo menos de un punto porcentual. Finalmente, el CECA es el más alto de los tres –entre un punto y punto y medio por encima del IRPH- y a la vez el que presenta una mayor estabilidad.
Vía| invertia
Qué es el IRPH
Viernes 24, Julio 2009
Cuando decidimos comprar una vivienda mediante un préstamo hipotecario, podemos elegir entre una hipoteca de interés fijo o variable. Si elegimos un interés variable, éste puede ajustarse a diferentes índices: Euribor, IRPH, CECA.
IRPH -
El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es la media aritmética (ponderada por el saldo) de las tasas de interés de las operaciones de préstamos hipotecarios para adquisición de vivienda concedidas a un plazo igual o mayor a los tres años e iniciadas o renovadas a lo largo de cada mes natural.
Después de leer esta definición, la cosa no queda mucho más clara. Lo importante es comprender que este índice es el promedio al que se han vendido las hipotecas durante el mes en curso, lo que quiere decir que si nuestra hipoteca se contrata a este valor (con diferencial cero) estaremos pagando por ella (aproximadamente) el promedio de lo que pagan el resto de hipotecados del país.
Al igual que el Euribor, el valor oficial es el que publica el Banco de España en el BOE.
IRPH Bancos
Tiene en cuenta tan sólo los préstamos hipotecarios concedidos por los Bancos.
IRPH Cajas
De manera similar, el correspondiente a las operaciones de las Cajas de Ahorro.
IRPH Entidades
El que consolida la totalidad de las operaciones tanto de Cajas como de Bancos.
Vía| invertia
Qué es el Euribor
Viernes 24, Julio 2009
Cuando decidimos comprar una vivienda mediante un préstamo hipotecario, podemos elegir entre una hipoteca de interés fijo o variable. Si elegimos un interés variable, éste puede ajustarse a diferentes índices: Euribor, IRPH, CECA.
Euribor -
El Euribor es una media corregida resultante de analizar el interés de los préstamos que realizan entre si los diferentes bancos de la zona Euro. Este cálculo lo realiza la Federación Bancaria Europea cada día antes de las 11:00 de la mañana.
Como el interés al que se presta el dinero variará respecto al plazo durante el cual se concede, existen diferentes Euribor: a un día, a un mes o a un año entre otros. En lo que a la revisión de hipotecas se refiere, el Euribor a un año será el que se utilice.
Ahora bien, tal como se dijo anteriormente, la Federación Bancaria Europea realiza el cálculo diariamente. No obstante, para efectos hipotecarios sólo se considerará el Euribor de cada fin de mes, según el Banco de España publica en el BOE.
Vía| invertia
Venta de pisos en 2009 | se registrará un nuevo impulso
Viernes 10, Abril 2009
Entre tanta noticia apocalíptica en España, a veces algunas se salen de la oscuridad para dar algo de luz a tan incierto panorama.
Parece que ha comenzado en “principio del fin” de la crisis en el sector inmobiliario en este país, desde que comenzara en 2008. Esto no significa que se volverá al boom inmobiliario de los últimos años. “Esa desmesura no volverá a producirse y tampoco es buena para el sector”, según los analistas.
Gonzalo Bernardos, profesor de Economía y director del Máster en Asesoría y Consultoría Inmobiliaria de la Universidad de Barcelona, ha sido uno de los primeros en prever esta mejora en la compra venta de viviendas. Según un informe publicado por Bernardos, “hay cinco claves para decir que se van a vender más casas en 2009 que en 2008: los tipos de interés están más bajos; baja el precio de la vivienda a niveles de 2003; los bancos van a dar más créditos; vuelven los inversores; y mucha gente que pensaba en el alquiler se decide a la compra”.
Bernardos también asegura que en lo que va de año “se ha vendido entre un 25% y un 40% más que en el mismo periodo del año pasado”.
“De momento los indicadores de compraventas no afirman que haya más que en 2008, no obstante, durante 2009, y especialmente en el segundo semestre, se notará el incremento de compraventas debido a la salida masiva de las viviendas adjudicadas por las entidades financieras”, opina José Antonio Pérez, director de Investigación del Instituto de Práctica Empresarial (IPE).
El INE ha publicado recientemente un informe en el que se asegura que los precios de las viviendas cayeron un 5,4% en 2008. Gonzalo Bernardos dice al respecto: “Cómo es posible que se diga eso desde un organismo oficial. La bajada de los precios no ha sido menor del 20% y, según las zonas, de mucho más”.
“Es un hecho que se venden más pisos que en 2008, aunque hay que recordar que se parte casi de cero. Se está reactivando la venta y el número de visitas es mucho mayor, aunque el proceso de maduración sea superior al de antes”, asegura Carlos Smerdou, consejero delegado de Foro Consultores.
“Las ventas comenzarán a aumentar en 2009 , mientras que los precios dejarán de bajar en la mayoría de las localidades al final de 2010″, según el informe de Bernardos.
Aunque los diferenciales de las entidades financieras son muy altos, “se ha pasado del Euribor al 5% en octubre al 1,9% actual”. Y agrega: “Ya se está produciendo una apertura del grifo para la concesión de hipotecas. Antes se denegaba el préstamo por sistema porque la preocupación era controlar la morosidad; ahora, aunque con diferenciales más altos y más garantías, se están dando hipotecas”.
Vía| elmundo
